De plus en plus de personnes cherchent à arrêter de travailler tôt afin de profiter pleinement de leur temps libre. Cependant, pour envisager sereinement cette étape, il est essentiel de savoir combien d’argent épargner pour maintenir un niveau de vie satisfaisant. Dans cet article, nous analyserons les différents facteurs à prendre en compte pour déterminer le montant nécessaire et les stratégies d’épargne adaptées.
1. Calculer ses dépenses annuelles
La première étape pour déterminer combien d’argent il faut épargner consiste à évaluer ses dépenses annuelles. Il est important de tenir compte de tous les postes de dépenses : logement, alimentation, santé, loisirs, etc. Pour obtenir une estimation précise, il est recommandé d’utiliser un tableau de suivi des dépenses sur une année complète.Une fois ce montant calculé, il convient d’y ajouter une marge pour faire face aux imprévus et aux dépenses exceptionnelles.
2. Estimer la durée pendant laquelle on souhaite arrêter de travailler
Le montant nécessaire dépendra également du nombre d’années pendant lesquelles on souhaite arrêter de travailler. Si l’on envisage une cessation d’activité temporaire (sabbatique ou congé parental par exemple), il faudra prévoir un capital moins important que si l’on souhaite prendre sa retraite anticipée. Dans ce dernier cas, il est crucial de tenir compte de l’espérance de vie et des éventuelles sources de revenus complémentaires (retraite, placements financiers, etc.).
3. Prendre en compte l’inflation et les rendements des placements
L’inflation et les rendements des placements sont deux facteurs majeurs à intégrer dans le calcul du montant nécessaire pour arrêter de travailler. L’inflation a tendance à diminuer le pouvoir d’achat au fil du temps. Ainsi, il est essentiel d’ajuster ses dépenses annuelles en fonction de l’inflation prévue sur la durée pendant laquelle on souhaite arrêter de travailler.De plus, il ne suffit pas d’épargner un capital important : il faut également le faire fructifier pour compenser l’inflation et générer des revenus complémentaires. Ainsi, il est important d’estimer le rendement moyen des placements sur la période concernée.
4. Déterminer un taux de prélèvement sûr
Le taux de prélèvement est le pourcentage du capital épargné que l’on peut retirer chaque année sans épuiser ses réserves avant la fin de la période souhaitée. Plusieurs études suggèrent qu’un taux de prélèvement sûr se situe autour de 4 % pour une retraite anticipée d’une durée de 30 ans.Il faut donc diviser ses dépenses annuelles ajustées par ce taux pour obtenir le montant minimal à épargner. Par exemple, si vos dépenses annuelles sont de 30 000 euros et que vous souhaitez arrêter de travailler pendant 30 ans, il faudra épargner au moins 750 000 euros (30 000 / 0,04).
5. Mettre en place une stratégie d’épargne adaptée
Une fois le montant nécessaire déterminé, il convient de mettre en place une stratégie d’épargne adaptée pour l’atteindre. Il est recommandé de diversifier ses placements afin de minimiser les risques et d’optimiser les rendements. Les placements à privilégier dépendront de votre profil d’investisseur et de votre horizon de placement.Parmi les options possibles, on retrouve notamment l’épargne salariale, les plans d’épargne retraite (PER), les assurances-vie ou encore les investissements immobiliers locatifs.
En conclusion, arrêter de travailler nécessite une préparation financière rigoureuse et adaptée à sa situation personnelle. En prenant en compte ses dépenses annuelles, la durée souhaitée, l’inflation et les rendements des placements, il est possible d’estimer le montant nécessaire pour vivre sereinement sans travailler. Une stratégie d’épargne diversifiée et adaptée à son profil permettra alors d’atteindre cet objectif.
